Ésta es la forma más exitosa de ahorrar para nuestro retiro

Culturalmente, la acción de ahorrar no se nos da a los mexicanos. Entre que los sueldos no son los mejores y que muchas veces no queda ni para un guardadito, desde aquellos a los que el dinero les “quema las manos” y lo gastan sin remedio alguno, como si no hubiera un mañana, son parte de algunos porqués.

Ahora bien, dentro de todos los tipos de guardar nuestro dinero, existe aquel que se denomina como el “ahorro voluntario”, el cual es un instrumento indispensable para incrementar el monto de la pensión que reciben los mexicanos cuando se jubilan y con ello poder mantener un nivel de vida digno después del retiro para disfrutar de los años venideros.

Por medio de una investigación de Frida Téllez Ochoa, perteneciente a la licenciatura en Contaduría Pública y Finanzas del Tecnológico de Monterrey, en las finanzas personales y empresariales, el resultado nos indica que hay mucho qué hacer.

Y es que, según el Panorama de Inclusión Financiera de 2020, publicado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el porcentaje de la población que piensa cubrir los gastos de su vejez únicamente con los apoyos ofrecidos por el gobierno es de un 50% para el grupo de 60 a 70 años, y 42% para el de 18 a 22 años.

En ese sentido, el estudio destaca que entre las causas de esta problemática se encuentran el “alto grado de informalidad que caracteriza al mercado de trabajo mexicano y la falta de conocimiento financiero de la población”.

Ante este panorama, hay organizaciones que han innovado con programas específicamente para facilitar y aumentar el ahorro voluntario en las Afore.

Uno de estos es la aplicación móvil “Millas para el retiro” presentada en 2017, la cual promueve el ahorro voluntario para el retiro a través del consumo diario.

La informalidad laboral y la educación financiera en México

Asimismo, con los datos arrojados por parte de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo (ENOE) realizada en 2019, nos damos cuenta que apenas seis de cada diez mexicanos tienen un empleo informal, representando el 56.2% de esta categoría.

Por su parte, los datos presentados por la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera en 2018 indican que México obtuvo un índice de alfabetización financiera de 58.2 puntos de 100. Este índice incorpora preguntas sobre conocimientos, comportamientos y actitudes financieras de la población adulta.

Por ello, la posibilidad de acceder a productos y servicios financieros, así como su manejo, ayudaría a aumentar el puntaje de este índice y satisfacer las necesidades financieras de los usuarios de una manera responsable y sostenible. Dichos productos tienen como objetivo facilitar la vida diaria de las familias y las empresas, pues las ayudan tanto a planificar

metas como a enfrentar cualquier emergencia inesperada y, de esta manera, mejorar su calidad de vida.

Millas para el Retiro

Diseñada en 2017 por los emprendedores Jorge López y Abraham Hernández, Millas para el Retiro es una aplicación la cual cuenta con un esquema que facilita el ahorro voluntario en las Afore. Existen dos maneras para que las personas ahorren para su retiro a través de este programa. La primera es por medio de las compras en los establecimientos afiliados, entre los que se encuentran Benecif, Gooday, Mediclub Previta, ikiwi, Opticas Devlin, Locktown, Miio, entre otras. Y la segunda, a través de las tarjetas de crédito y débito del usuario, de las cuales se les descuenta un porcentaje semanal de las compras realizadas durante la semana.

Para ambos casos, es necesario descargar la aplicación y registrarse con el CURP para verificar que exista una cuenta en la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Al finalizar, el usuario debe agregar sus datos bancarios para comenzar a ahorrar.

Para poder entender de mejor forma cómo funciona esta aplicación, en el presente artículo desarrollamos un ejemplo con base en un perfil de recién egresado. Se diseñó una lista de los posibles consumos diarios de una persona con estas características para poder calcular el ahorro semanal, mensual, anual y en 30 años que este usuario tendría si decidiera comenzar a ahorrar con Millas para el Retiro.

7:00 horas: Acude al gimnasio y ahorra $25 pesos.
9:00 horas: Desayuna en algún café y abona $5 pesos.
11:00 horas: Ahorra a través del pago de luz, teléfono y agua $30 pesos. 14:00 horas: Pide comida a domicilio y agrega $10 pesos.
19:00 horas: Hace compras en línea y ahorra $20 pesos.

Con los gastos presentados anteriormente, el usuario estaría ahorrando al final del día, un total de $90 pesos. Con base en la suma señalada y tomando en cuenta una tasa de rendimiento del 4% y comisión anual del 1%, el usuario estaría abonando a su cuenta de ahorro para el retiro $630 pesos a la semana, $4,690 pesos al mes, $33,334 al año y después de 30 años, con este patrón d consumo ahorraría un total de $1,578,287. Sin embargo, es importante mencionar que esta cantidad puede variar dependiendo del perfil de la persona y de los gastos diarios que realice.

En conclusión, Es un hecho que con los ahorros ofrecidos por el gobierno las personas no disfrutarán de un nivel de vida digno para el retiro y entre más jóvenes comiencen a preocuparse, el panorama pensionario en un futuro será mucho más favorecedor.

Hoy en día, las instituciones han desarrollado plataformas amigables con el usuario, las cuales facilitan y promueven el ahorro voluntario, elevando los montos de jubilación de las pensiones. ¿Y tú, ya sabes cómo quieres vivir en un futuro?